Ömür Boyu Yenileme Garantisi’nin (ÖYBG) taşınabilirliği ve bekleme süresinin devri, artık şirketler arası geçişlerde Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) üzerinden yürütülecek şekilde açık ve net biçimde düzenlenmiştir. Bu değişiklik sayesinde, sigortalıların şirket değiştirme süreçlerinde ek belge veya sağlık raporu gibi haksız taleplerle karşılaşmasının önüne geçilmekte, hukuki dayanıklılık güçlendirilmektedir.
ÖYBG kazanıldıktan sonra sigortalı aleyhine herhangi bir şart kötüleştirmesi yapılması da açıkça yasaklanmıştır. Bu kapsamda, sigorta şirketleri artık teminat limitini düşüremez, sigortalı katılım payını artırmaz veya hastalık ek primi uygulayamaz. Böylece sigortalının elde ettiği teminat güvenliği ve sözleşme istikrarı kalıcı biçimde korunmuştur.
Kişisel verilerin korunmasına ilişkin hükümler de somutlaştırılmış; KVKK ile uyumlu olarak, sigortalılık kayıtları ve sağlık bilgileri sigortalılığın sona ermesinden itibaren on yıl süreyle muhafaza edilip, sürenin bitiminde silme, yok etme veya anonimleştirme yükümlülüğü getirilmiştir. Bu düzenleme, kişisel veri güvenliği açısından hem sigorta şirketleri hem sigortalılar yönünden açık bir sınır ortaya koymaktadır.
Tamamlayıcı ve destekleyici sağlık sigortalarında, 5510 sayılı Kanun’un 68. maddesi kapsamındaki SGK katılım paylarının özel sigorta teminatı kapsamında karşılanamayacağı hükme bağlanmıştır. Bu değişiklik, sigorta ürünlerinin kapsamını yeniden tanımlamakta olup, şirketlerin ürün tasarımlarını ve pazarlama metinlerini buna göre revize etmeleri gerekmektedir.
Ayrıca, özel sağlık sigortalarında kampanya ve indirim uygulamalarında şeffaflık sağlanması zorunlu hale gelmiştir. Şirketler, poliçelerde yapılan tüm indirimlerin oranlarını ve tutarlarını açıkça belirtmekle yükümlüdür. Böylece hem sigortalının bilgilendirilme hakkı güçlenmiş hem de sigorta sektöründe adil rekabetin temeli pekiştirilmiştir.
İlgii Yönetmelik; özel sağlık sigortasının bilgilendirme/teklif süreçleri, sözleşme türleri, ömür boyu yenileme garantisi (ÖYBG), plan değişikliği ve şirketler arası geçiş (9/A), sözleşme iptali, sigorta bitiminden sonra süren tedaviler, tarife/aktüerya esasları, sağlık bilgilerine erişim–KVKK, çalışma esasları ve tamamlayıcı/destekleyici sağlık sigortalarına ilişkin kuralları belirler. Seyahat sağlık sigortası ile hastalık sigortaları yönetmelik kapsamı dışındadır.
Kapsam ve dayanak güncellendi: Yönetmelik kapsamı netleştirildi; TTK 6102, Sigortacılık Kanunu 5684 m.11, 12, 31/B, 32 ve 5510 m.98 açıkça dayanak yapıldı.
Tanımlar yenilendi: Bekleme süresi, kalıcı veri saklayıcısı, ÖYBG, teklifname, teminat, yenileme tanımları güncellendi; e-Devlet/SBM üzerinden iletişimi kapsayan “kalıcı veri saklayıcısı” genişletildi.
Bilgilendirme–teklif (m.5):
Şirketin SBM/kamu kurumları üzerinden sağlık bilgisi temini esasa bağlandı; erişilemeyen hallerde beyan esaslı kurulum imkanı korunarak doğru–eksiksiz cevap yükümlülüğü güçlendirildi.
Hekim görüşü masrafı, verinin nereden temin edildiğine göre şirket veya sigortalı/sigorta ettiren tarafından karşılanacak şekilde netleştirildi.
Tüm prim kampanya/indirimlerinin poliçede açık yazımı zorunlu hale geldi.
Bekleme süreleri (m.6):
Her teminat için yalnızca ilk dönem bekleme süresi uygulanabilir.
Aynı planla yenilemede bekleme süresi tekrarlanmaz.
Şirket değişikliği (9/A) halinde, ÖYBG koşulları sağlanmışsa bekleme süresi kural olarak yeniden uygulanmaz; tamamlanmamış bekleme süresi varsa, önceki süre mahsup edilir.
Usul–esasları Kurum belirler.
Ömür Boyu Yenileme Garantisi – ÖYBG (m.7):
60 yaş altına ÖYBG içeren sözleşme sunumu zorunlu.
ÖYBG asgari kazanım şartları şirket aleyhine ağırlaştırılamaz:
Aynı planla kesintisiz 3 yıl sigortalılık (yenilemeler arası en çok 1 ay ara),
Bu sürede tazminat/prim oranı < %80.
ÖYBG kazanıldıktan sonra teminat daraltma, limit düşürme, katılım payını artırma, hastalık ek primi vb. yasak.
Bildirim yükümlülükleri sıkılaştırıldı; ÖYBG listesi SBM’de tutulacak, şirketler geçişte bu listeyi esas alacak.
Grup sözleşmeleri (m.8): Katılım sertifikası zorunlu; gruptan bireysele geçişte ÖYBG’nin devamı güvence altına alındı.
Plan değişikliği (m.9): Aynı şirkette aynı plan şartı, bekleme süresi tekrarlamama ve ÖYBG’nin korunması için ana ilke yapıldı; sadece limit artışları “plan değişikliği” sayılmayacak.
Şirketler arası geçiş (yeni m.9/A):
Veri paylaşımı doğrudan şirketler arasında yapılamaz; geçiş verileri SBM üzerinden temin edilir.
Asgari şartlarla ÖYBG kazanmış sigortalının yeni şirkette ÖYBG’si aynen devam eder (daha üst/çok kapsamlı plana geçişte yeni şirket yeniden değerlendirme yapabilir).
Şirketler, Kurumca belirlenen zorunlu bilgiler dışında ek belge talep edemez.
KVKK ve sır saklama (m.16):
Kişisel veri işleme faaliyetleri 6698 sayılı Kanuna tam bağlı.
Sigortalılık kayıtları/sağlık bilgileri, sigortalılığın bitiminden itibaren 10 yıl muhafaza; sonra silme/yok etme/anonimleştirme.
Sır saklama yükümlülüğü görev sona erse de devam eder.
Sağlık bilgilerine erişim (m.15): Risk–tazminat–bekleme süresi–ÖYBG sınırları ve tamamlayıcı/destekleyici ürün ödemeleri için SBM üzerinden erişim yetkisi açıklandı.
Tamamlayıcı/destekleyici (m.18):
SGK kapsamındaki ilave giderler ve SGK’nın karşılamadığı giderler teminat kapsamına alınabilir.
Yeni fıkra: 5510 m.68 kapsamındaki katılım payları, özel sigorta teminatı/ödemesi yapılamaz (teminat dışı).
Çalışma esası (m.17): Sağlık hizmet sunucuları ile hızlı tazminat altyapısı ve SBM’ye kesintisiz veri zorunluluğu vurgulandı.
Geçiş hükümleri (Geçici m.1):
01.01.2026 itibarıyla yürürlükte olan sözleşmelerdeki mevcut ÖYBG/“yenileme garantisi” taahhütleri mevcut tarife–kural ile devam eder.
01.01.2026’da ÖYBG taahhüdü olmayan sözleşmeler, m.7/1 uyarınca yenilenecektir.
Yürürlük (m.19):
m.17 (çalışma esası): yayımından 1 yıl sonra → 20.10.2026
Diğer maddeler: yayımından 6 ay sonra → 20.04.2026
Ömür Boyu Yenileme Garantisi nedir ve 2025 değişikliği ile ne getirildi?
Ömür Boyu Yenileme Garantisi, sigorta şirketinin aynı planla poliçeyi sigortalının yaşamı boyunca yenilemeyi taahhüt ettiği güvencedir. 2025 değişiklikleriyle bu garanti artık açık biçimde düzenlendi; kazanım şartları netleşti, sigortalı aleyhine değişiklik yapılması yasaklandı ve şirketler arası geçişlerde bu garanti Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi kayıtları üzerinden korunur hale geldi.
Sigorta şirketi, Ömür Boyu Yenileme Garantisi kazanıldıktan sonra poliçe şartlarını değiştirebilir mi?
Hayır. Yeni düzenlemeyle sigortalı aleyhine hiçbir değişiklik yapılamaz. Teminat limitlerinin düşürülmesi, sigortalı katılım paylarının artırılması, hastalık ek primi uygulanması veya teminat daraltılması kesin biçimde yasaklanmıştır.
Ömür Boyu Yenileme Garantisi kazanmak için hangi koşullar aranır?
Aynı planla kesintisiz üç yıl boyunca sigortalı olunması ve bu sürede ödenen tazminatların primlere oranının yüzde seksenin altında kalması gerekir. Ayrıca yenilemeler arasında en fazla bir ay ara verilebilir; bu süre aşılırsa üç yıllık süre yeniden başlar.
Sigorta şirketimi değiştirirsem kazandığım haklarım devam eder mi?
Evet. Şirket değişiklikleri artık Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi üzerinden yürütülmektedir. Ömür Boyu Yenileme Garantisi kazanılmışsa, bu hak yeni şirkette de geçerli olur. Ancak daha kapsamlı veya üst planlara geçişlerde yeni şirket, garanti koşullarını yeniden değerlendirebilir.
Bekleme süresi uygulamaları yeni yönetmelikte nasıl düzenlendi?
Artık her teminat için sadece ilk dönemde bekleme süresi uygulanabilir. Aynı planla yenilenen poliçelerde bekleme süresi tekrar edilmez. Şirket değişikliği yapıldığında, önceki bekleme süresi tamamlanmışsa yeniden uygulanmaz; tamamlanmamışsa kalan süre yeni şirkette mahsup edilir.
Sigorta şirketi benden geçişte sağlık raporu veya ek belge isteyebilir mi?
Hayır. Yeni düzenleme, şirketlerin yalnızca Kurum tarafından belirlenen zorunlu bilgileri talep edebileceğini açıkça hükme bağladı. Gerekli bilgiler Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi üzerinden alınır; ek sağlık raporu veya belge talep edilmesi hukuken geçersizdir.
Tamamlayıcı ve destekleyici sağlık sigortalarında SGK katılım payları özel sigorta tarafından karşılanabilir mi?
Hayır. 2025 değişikliğiyle Sosyal Güvenlik Kurumu kapsamındaki katılım paylarının özel sigorta teminatı kapsamına alınması yasaklanmıştır. Sigorta şirketlerinin ürün tasarımlarında ve reklamlarında buna uygun revizyon yapmaları zorunludur.
Kişisel sağlık verilerinin saklanma süresi ne kadar olarak belirlendi?
Kişisel veriler, sigortalılık süresinin bitiminden itibaren on yıl boyunca saklanabilir. Bu sürenin sonunda şirketler ve Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi, söz konusu verileri silmek, yok etmek veya anonim hale getirmekle yükümlüdür.
Poliçemi iptal etmek istersem prim iadesi alabilir miyim?
Evet. Poliçe düzenlendikten sonraki ilk otuz gün içinde iptal talebinde bulunulabilir. Bu süre içinde herhangi bir tazminat ödemesi yapılmamışsa ödenen primler beş iş günü içinde kesintisiz olarak iade edilir. Daha sonraki iptallerde hak edilmeyen primler özel şartlara göre iade edilir.
Poliçem sona erdi ama yatarak tedavim devam ediyor, teminatım sürer mi?
Evet. Poliçe süresi bitmeden önce başlamış ve sigortacı tarafından kabul edilmiş yatarak tedaviler, özel şartlarda belirtilen süre ve teminat limitlerini aşmamak koşuluyla en az on gün süreyle devam eder. Bu, tedavi sürekliliğini güvence altına almak için getirilen önemli bir yeniliktir.
Yeni yönetmelik hangi tarihlerde yürürlüğe girecek?
Değişikliklerin büyük bölümü 20 Nisan 2026 tarihinde yürürlüğe girecektir. Çalışma esaslarına ilişkin hükümler ise bir yıl sonra, 20 Ekim 2026 tarihinde uygulanmaya başlanacaktır. Geçiş hükümleri 1 Ocak 2026 tarihindeki mevcut sözleşmeleri esas almaktadır.
Bu değişiklikler sigortalılar açısından ne anlama geliyor?
Yönetmelik değişiklikleri, sigortalıların şirket değiştirirken karşılaştıkları belirsizlikleri ortadan kaldırmakta, kişisel verilerin korunmasını güçlendirmekte ve sigorta şirketlerinin şeffaflık yükümlülüğünü artırmaktadır. Artık sigortalıların teminat güvenceleri daha net, veri işleme sınırları daha kesin ve tüketici hakları daha güçlü hale gelmiştir.
BİRİNCİ BÖLÜM: Amaç, Kapsam, Dayanak ve Tanımlar
Amaç
Madde 1 – (1) Bu Yönetmeliğin amacı, özel sağlık sigortası uygulamalarına ilişkin usul ve esasları düzenlemektir.
Kapsam
Madde 2 – (1) Bu Yönetmelik; bilgilendirme ve teklif, sözleşme türleri, ömür boyu yenileme garantisi, katılım sertifikası, plan değişikliği ve geçiş işlemleri, sözleşme iptali, sigorta süresinin sona ermesinden sonraki tedavilere ilişkin genel hükümler ile özel sağlık sigortası tarifesi, sağlık konularında uzman kişi çalıştırma zorunluluğu ve aktüerya raporu, hizmet satın alma, sağlık bilgileri ve bilgilerin gizliliği, özel sağlık sigortalarında çalışma esasları ile tamamlayıcı ve destekleyici sağlık sigortası ürünlerine ilişkin diğer hükümleri kapsamaktadır. (Değişik 2. cümle: 20.10.2025 – 33053 s. R.G. Yön./1. md.) YÜRÜRLÜK TARİHÇE Seyahat sağlık sigortası ile hastalık sigortaları bu Yönetmeliğin kapsamı dışındadır.
Dayanak
Madde 3 – (Değişik madde: 20.10.2025 – 33053 s. R.G. Yön./2. md.) YÜRÜRLÜK TARİHÇE
(1) Bu Yönetmelik, 13/1/2011 tarihli ve 6102 sayılı Türk Ticaret Kanununa, 3/6/2007 tarihli ve 5684 sayılı Sigortacılık Kanununun 11 inci, 12 nci, 31/B ve 32 nci maddeleri ile 31/5/2006 tarihli ve 5510 sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanununun 98 inci maddesine dayanılarak hazırlanmıştır.
Tanımlar ve kısaltmalar
Madde 4 – (Değişik madde: 20.10.2025 – 33053 s. R.G. Yön./3. md.) YÜRÜRLÜK TARİHÇE
(1) Bu Yönetmelikte geçen;
a) Bekleme süresi: Sigorta poliçesinde açıkça belirtilen rahatsızlık veya özel durumların teminat kapsamına dâhil olması için geçmesi gereken süreyi,
b) Genel sağlık sigortalısı: 5510 sayılı Kanunun 60 ıncı maddesinde sayılan genel sağlık sigortalısı ve bakmakla yükümlü olduğu kişileri,
c) Kalıcı veri saklayıcısı: Sigorta ettiren, sigortalı veya sigortadan faydalanacak kişilerin gönderdiği veya bu kişilere gönderilen bilgilerin amacına uygun olarak makul bir süre içinde incelenmesine elverecek şekilde kaydedilmesini ve değiştirilmeden kopyalanmasını sağlayan ve bu bilgilere aynen ulaşılmasına imkân veren kısa mesaj, elektronik posta, internet, mobil uygulama, disk, CD, DVD, hafıza kartı ile Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi üzerinden veya e-Devlet üzerinden kurulacak yapı ve benzeri her türlü araç veya ortamı,
ç) Kanun: 31/5/2006 tarihli ve 5510 sayılı Sosyal Sigortalar ve Genel Sağlık Sigortası Kanununu,
d) Kurum: Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumunu,
e) Merkez: Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezini,
f) Ömür boyu yenileme garantisi: Özel sağlık sigortası sözleşmesinin aynı plan ile ömür boyu yenilenmesi taahhüdünü,
g) Poliçe: Özel sağlık sigortası sözleşmesini belgeleyen evrakı,
ğ) Prim: Sigorta şirketinin verdiği teminatlar karşılığında sigorta ettirenin ödemesi gereken ücreti,
h) SGK: Sosyal Güvenlik Kurumunu,
ı) Şirket: Hastalık ve sağlık sigortası branşında faaliyet ruhsatı bulunan Türkiye’de kurulmuş sigorta şirketi ile yurt dışında kurulmuş sigorta şirketinin Türkiye’deki teşkilâtını,
i) Teklifname: Sigortalı adayına ait bilgileri, istenen teminatları ve prim ödeme planını içeren teklif niteliğindeki belgeyi,
j) Teminat: Şirketin, özel sağlık sigortası sözleşmesinde belirtilen riskin gerçekleşmesi hâlinde sigortalıya vermeyi taahhüt ettiği güvenceyi,
k) Yenileme: Özel sağlık sigortası sözleşmesinin poliçe bitiş tarihini takiben bir ay içinde yenilenmesini,
ifade eder.
İKİNCİ BÖLÜM: Özel Sağlık Sigortalarına İlişkin Genel Hükümler
Bilgilendirme ve teklif
Madde 5 – (Değişik madde: 20.10.2025 – 33053 s. R.G. Yön./4. md.) YÜRÜRLÜK TARİHÇE
(1) Şirket, özel sağlık sigortası isteyenlere sözleşme yapma kararını etkileyebilecek hususlar hakkında bilgi verir; dürüstlük ve iyi niyet ilkeleri çerçevesinde, sözleşmenin müzakeresi ve yapılması sırasında sigorta sisteminin işleyişine ilişkin teknik konularda yardımcı olur, tarafların hak ve yükümlülüklerine ilişkin gerekli her türlü bilgiyi sözlü ve yazılı olarak sağlar, yanıltıcı her türlü hâl ve davranıştan kaçınır.
(2) Şirket, sözleşmenin müzakeresi, kurulması ve devamı sırasında bilgilendirmeye ilişkin ilgili mevzuat kapsamında belirlenen kurallara uymak zorundadır.
(3) Şirket, sigortalıyı tedavi eden kişi ve kurumlardan, Merkezden, kamu kurum ve kuruluşlarından ilgili mevzuat çerçevesinde bilgi alma ve belge isteme hakkına sahiptir. Şirketin, sigortalıya ilişkin bilgileri ilgiliyi tedavi eden kişi ve kurumlardan, Merkezden, kamu kurum ve kuruluşlarından temin ederek özel sağlık sigortası sözleşmesini akdetmesi esastır. Şirket, ayrıca sağlık geçmişi ve bunun dışında kalan konulara ilişkin yazılı sorular da sorabilir. Sigorta ettiren, sigortalı ve varsa temsilci, kendisine sorulan sorulara doğru ve eksiksiz cevap vermekle yükümlüdür.
(4) Hukuki veya teknik sebeplerle üçüncü fıkra uyarınca sigortalının bilgilerine erişilemediği takdirde, sözleşme sigorta ettirenin, sigortalının ve temsilci aracılığıyla sigorta yapılıyorsa temsilcinin beyanı ve varsa şirketin yazılı sorularına verilen cevaplara dayanılarak yapılır. Sigorta ettiren, sigortalı ve varsa temsilci, kendisine sorulan sorulara doğru ve eksiksiz cevap vermek, kendisince bilinen ve şirketin sözleşmeyi yapmamasını veya daha ağır şartlarla yapmasını gerektirecek bütün hâlleri bildirmekle yükümlüdür.
(5) Şirket, ihtiyaç görmesi hâlinde, sigortalının sağlık durumunun tespiti için hekim görüşünün alınmasını isteyebilir. Hekim görüşü alınmasına dair masraflar; sözleşmenin üçüncü fıkra kapsamında bilgilere erişilerek kurulması hâlinde şirket, sözleşmenin dördüncü fıkra kapsamında beyan üzerine kurulması hâlinde ise aksi kararlaştırılmadıkça sigorta ettiren veya sigortalı tarafından karşılanır. Bu durum, bilgilendirme metninde açıkça belirtilir.
(6) Teklifname ve bunu tamamlayıcı belgeler ile bilgilendirme metni, sözleşmenin ayrılmaz birer parçasıdır.
(7) Şirket prime dair yapmış olduğu tüm kampanya ve indirimleri sigortalıya bildirmekle ve yapılan indirim tutarı ve/veya oranlarını poliçede açıkça yazmakla yükümlüdür.
Bekleme süreleri
Madde 6 – (Değişik madde: 20.10.2025 – 33053 s. R.G. Yön./5. md.) YÜRÜRLÜK TARİHÇE
(1) Şirket; sigortacılığın icaplarına ve iyiniyet kurallarına uygun olacak şekilde sigorta sözleşmeleri için bekleme süreleri öngörebilir. Belirlenen bekleme süreleri ve bekleme süresi öngörülen rahatsızlıklar veya özel durumlar sözleşmede açıkça belirtilir.
(2) Poliçede sunulan her bir teminat için sadece ilk sigorta döneminde bekleme süresi uygulanabilir. Aynı plan dâhilinde yenilenen poliçelerde bekleme süresi izleyen dönemlerde uygulanmaz. Bekleme süresinin tamamlanmasından sonra 9/A maddesi uyarınca yeni bir şirkete geçildiğinde, yeni şirket tarafından Kurumca belirlenen özel durumlar hariç olmak üzere bekleme süresi uygulanmaz. Bekleme süresi tamamlanmadan 9/A maddesi uyarınca yeni bir şirkete geçiş yapıldığı durumlarda, yeni şirketin uygulayacağı bekleme süresinden önceki şirkette geçirilen süre indirilir.
(3) Bekleme sürelerini öngören sigorta poliçelerinde, bekleme sürelerine ilişkin usul ve esaslar Kurumca belirlenir.
Ömür boyu yenileme garantisi
Madde 7 – (Değişik madde: 20.10.2025 – 33053 s. R.G. Yön./6. md.) YÜRÜRLÜK TARİHÇE
(1) Şirket, özel sağlık sigortası ve 18 inci madde uyarınca tamamlayıcı ve destekleyici sağlık sigortası yaptırmak isteyen 60 yaşını henüz doldurmamış kişilere ömür boyu yenileme garantisi taahhüdü içeren sözleşmeler sunmak zorundadır. Sigorta ettirenin tercihine göre ömür boyu yenileme garantisi taahhüdü içeren veya ömür boyu yenileme garantisi taahhüdü içermeyen sözleşmeler akdedilebilir.
(2) Ömür boyu yenileme garantisi, bu Yönetmelik hükümleri kapsamında verilir. Bu Yönetmelikte asgari içeriği belirlenmiş olan ömür boyu yenileme garantisinin şartları ancak sigortalı lehine değiştirilebilir.
(3) Şirket tarafından sözleşme yenilemelerine ilişkin bu Yönetmelikte bahsi geçen ömür boyu yenileme garantisinden farklı taahhütler, yenileme garantisi adı altında veya ömür boyu yenileme garantisi izlenimi yaratacak şekilde verilemez. Şirketin, ömür boyu yenileme garantisi taahhüdü içermeyen sözleşmelerde yenilemeye bağlı çeşitli avantajlar sunması durumunda, bunun ömür boyu yenileme garantisinden farkı hakkında bilgilendirme yapılır ve poliçede ömür boyu yenileme garantisi içermediği açıkça yazılır.
(4) Şirketin sunduğu ömür boyu yenileme garantisi taahhüdü içeren ilk sözleşmede, ömür boyu yenileme garantisine ilişkin bilgiler ve değerlendirme şartları açıkça belirtilir ve sonradan sigortalı aleyhine değiştirilemez. Şirket, sözleşmede belirteceği değerlendirme şartlarına uygun olanlara ömür boyu yenileme garantisi verir.
(5) Ömür boyu yenileme garantisi alınabilmesi için sözleşmede;
a) Poliçe yenileme dönemleri arasında en fazla 1 aya kadar geçen süreler hariç olmak üzere kesintisiz olarak aynı plan ile 3 yıl sigortalı olunması,
b) (a) bendinde belirlenen süre boyunca ortaya çıkan hastalık ve rahatsızlıklardan ötürü ödenen toplam tazminatların bu süre boyunca alınan toplam primlere oranının %80’in altında olması,
şartlarından daha ağır değerlendirme şartları belirlenemez.
(6) Şirket, ömür boyu yenileme garantisi içerecek ilk sözleşmenin teminatlarını ve primini tespit edebilmek için geçmiş sigortalılık dönemindeki sağlık durumu ve bu durumdaki gelişmeleri de dikkate alır. Şirket, sigortalının mevcut veya riskli hastalık ve rahatsızlıklarına, özel şartlarda belirleyeceği kurallar dâhilinde, hastalık ek primi, limit veya sigortalı katılım payı uygulayabilir veya bunları teminat kapsamı dışında bırakabilir. Ancak şirket, dördüncü fıkra uyarınca sunduğu şartları taşıyan sigortalıya ömür boyu yenileme garantisi vermekten kaçınamaz.
(7) Şirket, sigortalının ömür boyu yenileme garantisi aldıktan sonraki dönemde;
a) Ortaya çıkan hastalık ve rahatsızlıklarından ötürü teminat kapsamını daraltamaz, teminat limitini düşüremez, sigortalı katılım payını arttıramaz; sigorta teknik esaslarında ve özel şartlarında sigortalı aleyhine değişiklik yapamaz.
b) Ortaya çıkan hastalık ve rahatsızlıklarından ötürü hastalık ek primi uygulayamaz.
c) Ödenen tazminatların sözleşme primine oranına bağlı ek prim uygulayamaz.
(8) Ömür boyu yenileme garantisi taahhüdü kapsamında yenilenen poliçe veya katılım sertifikalarında, dördüncü ve beşinci fıkralarda düzenlenen değerlendirme şartlarına uygunluk durumu hakkında bilgilere yer verilir. Sigortalının ömür boyu yenileme garantisi kazandığı durumda, yenilenen her poliçe veya katılım sertifikasında ömür boyu yenileme garantisinin mevcut olduğu açıkça yazılır.
(9) Şirket, sözleşme süresinin sona ermesinden en geç on beş gün önce sözleşme bitiş tarihi ve yenilemeye ilişkin sigorta ettirene; ayrıca sözleşmenin yenilenip yenilenmediği konusunda sigorta ettirene ve sigortalıya yazılı veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla bilgilendirme yapar.
(10) Ömür boyu yenileme garantisi kazanan sigortalıların listesi Merkez tarafından tutulur. Şirket; ömür boyu yenileme garantisi kazanmış sigortalıların bilgisini, ömür boyu yenileme garantisi içeren yeni sözleşmenin akdedildiği tarihten itibaren beş iş günü içerisinde Merkeze iletmekle yükümlüdür. Geçiş işlemlerinde, geçiş yapılacak yeni şirket Merkez tarafından tutulan liste üzerinden sigortalının ömür boyu yenileme garantisi olup olmadığını sorgular. Şirket bu kapsamda, yapılan sorgulama neticesinde ömür boyu yenileme garantisi kazanmış sigortalıları ancak 9/A maddesinde belirlenen kurallar dâhilinde sigortalayabilir.
(11) Ömür boyu yenileme garantisi sunulması zorunlu olmayan teminat veya ürünler ile bu maddenin uygulanmasına ilişkin diğer usul ve esaslar Kurumca belirlenir.
Grup sözleşmeleri ve katılım sertifikası
Madde 8 – (Değişik madde: 20.10.2025 – 33053 s. R.G. Yön./7. md.) YÜRÜRLÜK TARİHÇE
(1) Özel sağlık sigortaları; bireysel veya grup sigortaları olarak düzenlenebilir. Grup sözleşmesi kapsamındaki sigortalılara yazılı veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla katılım sertifikası verilmesi şarttır. Katılım sertifikasının asgari içeriği Kurum tarafından belirlenir.
(2) Grup sözleşmelerinde ömür boyu yenileme garantisi taahhüdü içeren sözleşmelerin sunumu ve garantinin kazanılma şartları 7 nci madde hükümlerine tabidir. Grup sözleşmesindeki sigortalının ömür boyu yenileme garantisine ilişkin 7 nci maddenin yedinci fıkrasında yer alan kazanımları, kişi gruptan ayrıldıktan sonra sonuç doğurur.
(3) Grup sözleşmesinden ömür boyu yenileme garantisi alarak ayrılan sigortalılar, özel şartlarda belirtilen süre içinde başvurmak kaydıyla sigortalılıklarını şirketin aynı planı içeren veya aynı plan yoksa bu plana en yakın planı haiz bireysel tarifelerinden biriyle devam ettirebilirler. Bu durumda, sigortalının ömür boyu yenileme garantisi devam eder.
(4) Grup sözleşmesi kapsamında, ömür boyu yenileme garantisi kazanan sigortalının başka bir şirket nezdinde bir gruba dâhil olarak veya bireysel olarak sigortalanması durumunda, ömür boyu yenileme garantisi hakkının devamı 9/A maddesinde belirlenen kurallara tabidir.
Plan değişikliği
Madde 9 – (Değişik madde: 20.10.2025 – 33053 s. R.G. Yön./8. md.) YÜRÜRLÜK TARİHÇE
(1) Sigorta yaptırmak isteyen kişiler şirket nezdinde belli bir plan dâhilinde sigortalanır. Planda; teminat kapsamı, teminat limitleri ve şirketin ödeme yüzdesi veya sigortalı katılım payı gösterilir. Plan kapsamı poliçe üzerinde açıkça yazılır.
(2) Plan değişikliği sigorta ettirenin talebi üzerine, şirketin koşulları çerçevesinde ve kabulü hâlinde gerçekleşir. Plan değişikliğine ilişkin koşullar özel şartlarda belirtilir. Plan değişikliği talebinin şirket tarafından uygun bulunmaması durumunda, mevcut sözleşmedeki şirket taahhütleri devam eder.
(3) Aynı şirket nezdinde bekleme sürelerinin yeniden uygulanmaması ve ömür boyu yenileme garantisi hakkının korunması sigortalının aynı plan ile sigortalanması şartına bağlıdır. İyiniyet prensipleri kapsamında şirket ömür boyu yenileme garantisi bulunan poliçelerin yenilenmesi esnasında güncel koşulları göz önünde bulundurarak teminat limitlerinde gerekli güncellemeleri yapar. Teminat limitlerinde yapılan artışlar, plan değişikliği olarak değerlendirilmez.
(4) Plan değişikliklerinde, ömür boyu yenileme garantisi almış sigortalının bu hakkının devam etmesi esastır. Ancak ömür boyu yenileme garantisine sahip sigortalının tabi olduğu plandan daha üst veya geniş kapsamlı bir plana geçmek istemesi durumunda, ömür boyu yenileme garantisi hakkı şirket tarafından yeniden değerlendirilir.
Geçiş işlemleri
Madde 9/A – (Ek madde: 20.10.2025 – 33053 s. R.G. Yön./9. md.) YÜRÜRLÜK
(1) Sigortalının kazandığı hak ve yükümlülüklerinin hastalık ve sağlık sigortası branşında faaliyette bulunan başka bir şirkete geçişi ve sözleşmenin geçiş yapılan şirkette devamı talep edilebilir. Geçiş işlemi, yeni şirketin koşulları çerçevesinde ve kabulü hâlinde gerçekleşir. Geçiş işlemi koşulları, bilgilendirme metni ve özel şartlarda belirtilir.
(2) Geçiş işlemlerinde sigortalılar hakkında ihtiyaç duyulan bilgilerin Merkezden temin edilmesi esastır. Geçiş işlemlerine esas bilgiler şirketler arasında doğrudan paylaşılamaz. Şirket, başka şirkete geçiş talebinde bulunan sigortalıya ait gerekli verileri, talebin kendine ulaştığı tarihten itibaren beş iş günü içinde Merkeze iletmekle yükümlüdür. Geçiş işlemlerinde sigortalılar hakkında ihtiyaç duyulan bilgiler Kurum tarafından belirlenir ve bu bilgiler haricinde şirket tarafından sigortalıdan ayrıca bilgi ve belge talebinde bulunulamaz.
(3) Bir şirketten asgari olarak 7 nci maddenin beşinci fıkrasında yer alan şartları sağlayarak ömür boyu yenileme garantisi alan sigortalıların başka bir şirkete geçişinin kabul edilmesi hâlinde, ömür boyu yenileme garantisi yeni şirkette devam eder. Yeni şirket, sigortalının veya sigorta ettirenin daha alt veya dar kapsamlı bir planda sigortalanma talebi mevcut olmadıkça, ömür boyu yenileme garantisi alınan sözleşmenin teminat kapsamını daraltamaz, teminat limitini düşüremez ve sigortalı katılım payını arttıramaz. Ancak ömür boyu yenileme garantisi almış sigortalının tabi olduğu plandan daha üst veya geniş kapsamlı bir plan dâhilinde başka bir şirkete geçiş yapmak istemesi durumunda, ömür boyu yenileme garantisi hakkı geçiş yapılacak yeni şirket tarafından yeniden değerlendirilir.
(4) 7 nci maddenin beşinci fıkrasında yer alan asgari şartları sağlamamasına rağmen ömür boyu yenileme garantisine sahip olan sigortalıların geçiş işlemlerinde, yeni şirketin ömür boyu yenileme garantisinin devamı konusunda değerlendirme hakkı saklıdır.
(5) Geçiş yapmak isteyen sigortalının ömür boyu yenileme garantisine sahip olup olmadığına ve bu garantiyi 7 nci maddenin beşinci fıkrasında sayılan asgari koşulları sağlayarak kazanıp kazanmadığına ilişkin bilgiler Merkezden temin edilir.
Sözleşme iptali
Madde 10 – (1) Sigorta ettiren ve sigortalı, sözleşme tanzim tarihinden itibaren ilk otuz gün içerisinde iptal talebinde bulunursa ve bu süre içerisinde sigortalıya veya adına herhangi bir tazminat ödenmemişse, ödenen primler beş iş günü içerisinde kesintisiz olarak iade edilir. Sonraki günlerde yapılan iptal talebi üzerine şirketin hak etmediği prim sözleşme özel şartlarına göre aynı süre içerisinde iade edilir.
(2) Sigorta ettirenin vefatı durumunda kanuni varislerin vereceği muvafakatname ile sigorta ettiren değiştirilerek sözleşme devam ettirilebilir. Kanuni varislerin sözleşmenin devamını kabul etmediği durumda, şirketin hak etmediği prim sözleşme özel şartlarına göre kanuni varislere iade edilir ve sigortalıya konu hakkında yazılı veya kalıcı veri saklayıcısı aracılığıyla bilgilendirme yapılır.
(3) Sigortalının vefatı durumunda şirketin hak etmediği prim sigorta ettirene, vefat eden sigortalının aynı zamanda sigorta ettiren olması durumunda ise kanuni varislerine sözleşme özel şartlarına göre iade edilir. Sigortalının tedavi görürken vefat etmesi durumunda, tedavi süresi içerisinde oluşan giderler sözleşmenin teminat kapsamı ve şartları dahilinde sağlık hizmeti sunucusuna veya kanuni varislerine ödenir.
(4) Ömür boyu yenileme garantisi alan sözleşmeler için sigorta ettiren veya sigortalı, sözleşmeyi yenilememe hakkına sahiptir.
Sigorta süresinin sona ermesinden sonraki tedaviler
Madde 11 – (1) Sigortanın sona erme tarihinden önce sigortacı tarafından kabul edilen yatarak tedavi teminatı, sözleşme süresinin sona ermesi ve yeni bir sözleşmenin yapılmaması durumunda, asgari on gün olmak üzere özel şartlarda belirtilen süreyi ve teminat limitini aşmamak kaydıyla devam eder.
ÜÇÜNCÜ BÖLÜM: Diğer Hükümler
Özel sağlık sigortası tarifesi
Madde 12 – (1) Tarife, teknik esaslar ve özel şartlardan oluşur. Tarife, sigortacılık mevzuatına aykırı olamaz. İlk defa uygulamaya konulacak tarifeler şirketlerce uygulanmaya konmadan on beş iş günü öncesinde Kurumun belirleyeceği usul ve esaslar çerçevesinde Merkeze gönderilir.
(2) Teknik esaslar ve özel şartlarda; sözleşmenin vade yapısı, sözleşme türü, sigortalanabilme yaşı, prim tespitine ilişkin kriterler, bireysel sözleşmeler için prim indirim ve artırım oranları ve açıklamaları, hangi süre zarfında sözleşmenin yenilenmesi gerektiği belirtilir. Ayrıca, şirket bu hususlara ilişkin olarak sigorta ettireni ve sigortalıyı bilgilendirir.
(3) Kurum, tarifelerde mevzuata ve sigortacılık esaslarına aykırı bulunan veya sigorta ettirenler ve sigortalıların hak ve menfaatlerinin korunması açısından uygulanmalarında sakınca görülen hususların değiştirilmesini talep edebilir.
(4) Teknik esaslar, özel şartlar, prim hesaplamasında kullanılan tablolar ve tarifeye eklenecek diğer bilgi ve belgeler ile talep edilebilecek rapor ve bildirimler, Kurumca tespit edilen yetkiler kapsamında, aktüer veya yardımcı aktüer tarafından imzalanarak şirketçe muhafaza edilir.
Sağlık meslek mensubu çalıştırma zorunluluğu ve aktüerya raporu
Madde 13 – (1) Şirket, sigortalıya ilişkin bilgi ve belgeler hakkında şirketin değerlendirme esasları ve sözleşme hükümleri kapsamında görüş verebilecek, kadrosunda çalışan veya şirket ile anlaşmalı, hekim veya uzman hekim veya diğer sağlık meslek mensubu en az bir kişi görevlendirir.
(2) Aktüer, şirketin özel sağlık sigortası faaliyetleri ile ilgili olarak yılsonu itibarıyla hazırladığı aktüerya raporunu Kurumca belirlenen usul ve esaslar çerçevesinde Merkeze gönderir. Birden fazla aktüerle çalışılması halinde, aktüerya raporunun hazırlanması için aktüerlerden biri şirket tarafından görevlendirilir.
Hizmet satınalma
Madde 14 – (1) Şirket, belirli operasyonlarını yürütmek üzere konusunda uzmanlaşmış gerçek veya tüzel kişi hizmet sunucularından hizmet satın alabilir.
Sağlık bilgileri
Madde 15 – (Değişik madde: 20.10.2025 – 33053 s. R.G. Yön./13. md.) YÜRÜRLÜK TARİHÇE
(1) Şirket; teklif aşamasındaki, yürürlükteki ve geçiş aşamasındaki sözleşmeler için risk değerlendirmesi ile tazminat hesaplaması yapmak, verilecek ömür boyu yenileme garantisinin ve uygulanacak bekleme sürelerinin sınırları ile tamamlayıcı ve destekleyici sağlık sigortası ürünleri kapsamında ödenecek tutarları belirlemek amacıyla sigortalıya ait sağlık durumu ve sağlık geçmişine ilişkin bilgilere, 5684 sayılı Kanunun 31/A ve 31/B maddeleri uyarınca Merkez üzerinden erişebilir.
Kişisel verilerin korunması ve sır saklama yükümlülüğü
Madde 16 – (Değişik madde: 20.10.2025 – 33053 s. R.G. Yön./16. md.) YÜRÜRLÜK TARİHÇE
(1) Bireysel ve grup sözleşmelerinde kişinin sigortalılık kayıtları ve sağlık bilgileri bireysel bazda tutulur.
(2) Bu Yönetmelik kapsamında yürütülen kişisel veri işleme faaliyetlerinde, 24/3/2016 tarihli ve 6698 sayılı Kişisel Verilerin Korunması Kanunu ile bu Kanuna dayanılarak yürürlüğe konulan mevzuatta yer alan usul ve esaslara uyulması zorunludur.
(3) Bu Yönetmelik uyarınca Merkez tarafından tutulan sigortalılık kayıtları ve sağlık bilgileri kişinin sigortalılığının sona ermesinden itibaren 10 yıl boyunca muhafaza edilir. Bu sürenin sona ermesi ile birlikte Merkez, bu verileri 6698 sayılı Kanun uyarınca resen siler, yok eder veya anonim hâle getirir.
(4) Sigortalı hakkındaki sırlara vakıf olan 5684 sayılı Kanunun 31/A maddesinde sayılan sır saklama yükümlülüğüne tabi tüm gerçek ve tüzel kişiler, bu sırların saklı tutulmasından sorumludur. Bu yükümlülük, söz konusu sıfat ve görevlerin sona ermesinden sonra da devam eder.
Özel sağlık sigortalarında çalışma esası
Madde 17 – YÜRÜRLÜK
(1) Özel sağlık sigortası teminatı veren şirketlerin;
a) Sağlık hizmet sunucusu ile iletişimi sağlamak ve tazminat ödemelerini hızlı bir şekilde gerçekleştirmek üzere gerekli idari ve teknik alt yapıyı kurması zorunludur.
b) Bilgi işlem altyapısının Merkez tarafından istenilen bilgileri zamanında ve kesintisiz bir şekilde sağlaması zorunludur. Merkez, bilgi aktarımı ve bilgi işlem altyapısı ile Kurumca belirlenecek diğer hususlarla ilgili incelemeleri yaparak tespit ve değerlendirmelerini Kuruma iletir.
Tamamlayıcı ve destekleyici sağlık sigortası ürünleri
Madde 18 – (1) Tamamlayıcı ve destekleyici sağlık sigortası ürünleri, bu Yönetmelik hükümleri kapsamında düzenlenir.
(2) Tamamlayıcı ve destekleyici sağlık sigortaları ile aşağıdaki giderler, sözleşmenin teminat kapsamı ve şartları dahilinde, şirketçe karşılanır:
a) Genel sağlık sigortalısının Kanun kapsamında SGK tarafından karşılanan Türkiye’deki giderlerine ilave masraflar,
b) Genel sağlık sigortalısının SGK tarafından karşılanmayan Türkiye’deki giderleri.
(3) Şirket; bakıma muhtaç kalma durumunun ortaya çıkmasına bağlı bakım hizmetlerine ilişkin giderler, yurt dışındaki sağlık hizmetleri ve buna bağlı diğer giderler, tercümanlık giderleri ve tamamlayıcı ve destekleyici sağlık sigortaları ile ilintili diğer konular için ek teminat verebilir.
(4) İkinci fıkranın (a) bendindeki giderler için tenzili muafiyet uygulanmaz.
(5) (Ek fıkra: 20.10.2025 – 33053 s. R.G. Yön./16. md.) YÜRÜRLÜK Sağlık hizmetlerinden yararlananların Kanunun 68 inci maddesi kapsamında ödemekle yükümlü oldukları katılım payları, özel sigorta şirketleri tarafından teminat veya ödeme konusu yapılamaz.
Yürürlükte bulunan sözleşmeler
Geçici Madde 1 – (Değişik madde: 20.10.2025 – 33053 s. R.G. Yön./17. md.) YÜRÜRLÜK TARİHÇE
(1) 1/1/2026 tarihinde yürürlükte bulunan sözleşmeler kapsamında yer alan ömür boyu yenileme garantisi veya yenileme garantisi adı altında verilen garantiler, mevcut tarifeleri dâhilindeki kurallar kapsamında devam eder. 1/1/2026 tarihinde yürürlükte bulunan sözleşmelerde henüz kazanılmamış bir garanti taahhüdü mevcut ise bu sözleşmeler de mevcut tarifeleri ve garanti kazanma şartları dâhilinde devam eder.
(2) 1/1/2026 tarihinde yürürlükte bulunan ve ömür boyu yenileme garantisi veya yenileme garantisi adı altında sunulan taahhütlerin mevcut olmadığı sözleşmeler, 7 nci maddenin birinci fıkrası uyarınca yenilenir.
Yürürlük
Madde 19 – (1) Bu Yönetmeliğin 17 nci maddesi yayımı tarihinden 1 yıl sonra, diğer maddeleri yayımı tarihinden 6 ay sonra yürürlüğe girer.
Yürütme
Madde 20 – (Değişik madde: 20.10.2025 – 33053 s. R.G. Yön./18. md.) YÜRÜRLÜK TARİHÇE
(1) Bu Yönetmelik hükümlerini Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu Başkanı yürütür.